Su hijo puede tener $250 esperando. Cómo funcionan las cuentas nuevas para niños y cómo reclamar el dinero de los Dell

Hay un nuevo tipo de cuenta de ahorro para niños, creada por la ley fiscal que el Congreso aprobó en julio de 2025, y desde este mes hay dinero en ella para muchas familias de Magnolia que todavía no la han abierto. Son dos bolsas distintas. La primera es federal: cada niño nacido en 2025, 2026, 2027 o 2028 recibe $1,000 del Tesoro. La segunda es privada: Michael y Susan Dell, de Austin, prometieron en diciembre $6.25 mil millones para depositar $250 en la cuenta de cada niño de diez años o menos que nació antes del plazo federal, siempre que viva en un código postal con ingreso familiar mediano por debajo de $150,000. El 77354 de Magnolia está en unos $112,500 según la estimación más reciente del Censo. Califica.

El dinero de los Dell empezó a llegar el 31 de agosto, según la Fundación Dell, y aterriza solo en cuentas que existen. Ese es el punto de esta nota. Un padre que no hace nada no recibe nada.

Qué es la cuenta

• Quién puede tener una: cualquier menor de 18 años con número de Seguro Social. No hay prueba de ingresos para la cuenta en sí.
• A dónde va el dinero: a un fondo de bajo costo que sigue un índice amplio de la bolsa de Estados Unidos. La familia no escoge acciones.
• Qué puede entrar: hasta $5,000 al año de padres, abuelos, quien sea. Un empleador puede aportar hasta $2,500 al año para el hijo de un empleado, y eso cuenta dentro de los $5,000.
• Tratamiento fiscal: crece sin pagar impuestos año con año, como una cuenta de retiro. Las aportaciones no se deducen.
• Cuándo se abre: a los 18. La ley menciona educación, una primera vivienda y abrir un negocio entre los usos; los detalles de cómo se gravan los retiros todavía los está escribiendo el Tesoro.
• Costo: abrirla no cuesta nada.

Quién recibe qué depósito

Un niño no puede recibir los dos. El regalo de los Dell se diseñó para los niños que la semilla federal dejó fuera.

Cómo abrirla, en orden

1. Tenga a la mano el número de Seguro Social y la fecha de nacimiento del niño, y los suyos.
2. Entre a trumpaccounts.gov, o descargue la aplicación Trump Accounts del Tesoro en la tienda de Apple o de Google. Las dos abrieron el 4 de julio. La elección también se puede hacer en papel con el formulario 4547 del IRS.
3. Haga la elección por cada niño por separado. Un formulario por niño.
4. El Tesoro abre la cuenta, aplica la semilla de $1,000 si el niño califica y, según la descripción de la Fundación Dell, aplica los $250 automáticamente según la edad del niño y su código postal. Usted no solicita nada a los Dell.
5. Fije una aportación si quiere una. En la aplicación la opción es un monto mensual recurrente. No hay mínimo.
6. Pregunte en el trabajo. Más de cincuenta empleadores se habían comprometido a aportar para los hijos de sus trabajadores al lanzamiento de julio, y una aportación de la empresa a esta cuenta no le cuesta impuestos al empleado.

Una familia de Magnolia, con números

Un hogar en el 77354 con un niño de seis, una niña de nueve y un bebé nacido en marzo. Si el padre abre las tres cuentas este mes: el bebé recibe la semilla federal de $1,000, los dos mayores reciben $250 cada uno de la promesa de los Dell, y hay $1,500 en tres cuentas que no existían hace un mes. Si el padre no hace nada, nada de eso se deposita. La promesa de los Dell no tiene fecha de cierre publicada, pero sus propios términos dicen que los niños mayores califican solo "si quedan fondos", que es el orden en que se acabará el dinero.

Las aportaciones son opcionales. Solo como ilustración: $50 al mes en la cuenta de la niña de nueve años de aquí a los 18 son $5,400 en depósitos. Al 7% anual que la bolsa de Estados Unidos ha promediado después de inflación en el largo plazo, una cifra que es un promedio y no una promesa, el saldo a los 18 estaría cerca de $8,000. Al 0% sería $5,400. La cuenta no puede perder los depósitos en comisiones, porque el Tesoro no cobra ninguna, pero sí puede perder valor en un mal año, porque tiene acciones.

Tres cosas que vigilar

• La dirección registrada decide el dinero de los Dell. Es una prueba por código postal. Una familia en el 77354 o el 77355 califica; una familia al otro lado de la línea del condado en un código de mayor ingreso puede que no. Use la dirección donde el niño vive de verdad.
• La cuenta no es una alcancía. El dinero que entra se queda hasta que el niño cumple 18; la ley no contempla retiros anticipados.
• Las empresas privadas ofrecerán sus propias versiones. Fidelity, Schwab y otras han dicho que las cuentas podrán trasladarse con ellas más adelante. El dinero semilla cae en la cuenta del Tesoro, la familia la traslade después o no.

Fuentes: el anuncio de lanzamiento del Tesoro del 4 de julio; el resumen del Servicio de Investigación del Congreso sobre las cuentas; TIME sobre la promesa de los Dell y sus reglas de elegibilidad; CNBC sobre el inicio de los depósitos el 31 de agosto; la explicación de Fidelity; estimaciones de la Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense del Censo para el código 77354.