La ventana para cambiar de plan de Medicare abre el 15 de octubre. El deducible de medicinas sube a $700 el año próximo y el tope a $2,400.

El periodo de inscripción anual de Medicare va del 15 de octubre al 7 de diciembre, todos los años, y lo que una persona elija en esa ventana entra en vigor el 1 de enero. Es el único tramo en que cualquiera con Medicare puede cambiar de plan de medicinas, pasar de Medicare Original a un plan Medicare Advantage o al revés, o cambiar de plan Advantage, sin que le pregunten nada. Fuera de él, las puertas casi siempre se cierran.

Primero llega la carta. Todo plan de la Parte D y todo plan Medicare Advantage está obligado a enviar a sus miembros el Aviso Anual de Cambios antes del 30 de septiembre. Enumera, renglón por renglón, lo que el plan costará y cubrirá el año próximo frente a lo que cuesta y cubre hoy: la prima, el deducible, los copagos, qué medicinas siguen en la lista y qué médicos siguen en la red. Si no ha llegado para el 1 de octubre, la línea de miembros del plan, impresa en la tarjeta, es donde se pregunta.

Parte de lo que dirá la carta ya es público, porque lo fija el gobierno federal. Según el anuncio de tarifas para el año contractual 2027 que los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid emitieron el 6 de abril, el deducible estándar de la Parte D sube de $615 a $700, y el tope anual de gasto de bolsillo en medicinas cubiertas sube de $2,100 a $2,400. Cuando el gasto propio de un miembro en medicinas cubiertas llega a $2,400 en un año calendario, el plan paga el resto de ese año. Los $700 del deducible cuentan dentro de los $2,400; no se suman aparte. Los planes pueden fijar un deducible más bajo que el estándar, y muchos lo hacen, pero ninguno puede fijar uno más alto.

Del lado de la Parte B, la prima estándar de 2026 es de $202.90 al mes, $17.90 más que en 2025, con un deducible anual de $283. La prima de 2027 no se ha anunciado; suele publicarse en el otoño, cuando la ventana de inscripción ya abrió. Quienes tienen ingresos más altos pagan más por el ajuste según ingresos, que en 2026 va de $284.10 a $689.90 al mes dependiendo de la declaración de impuestos de dos años atrás.

Un ejemplo trabajado, con los supuestos a la vista. Tomemos a una pareja jubilada en el 77354, los dos con Medicare Original y un plan estándar de la Parte D, sin ajuste por ingresos y sin póliza complementaria. Solo la Parte B son $202.90 por dos, o $405.80 al mes, $4,869.60 al año, antes de que ninguno de los dos vea a un médico. Cada uno paga después los primeros $283 de servicios de la Parte B. En medicinas, si uno de ellos toma una sola medicina de especialidad que el plan valúa en $3,000 al mes, esa persona paga el deducible completo de $700 con el surtido de enero, luego el 25 por ciento estándar, y llega al tope de $2,400 con el surtido de marzo. A partir de ahí, la medicina no cuesta nada el resto de 2027. La prima sigue saliendo cada mes de todos modos. Si ninguno de los dos toma más que un genérico o dos, puede que el deducible nunca se alcance y el tope nunca entre en juego. Cero es un resultado real aquí.

Si usted no hace nada entre el 15 de octubre y el 7 de diciembre, su plan actual se renueva solo el 1 de enero con lo que diga la carta. Ese es el valor por defecto, y para mucha gente está bien. Lo que no es, es una decisión de que las cifras de la carta siguen siendo las mejores, porque un plan que quitó una medicina de su lista, subió un copago o perdió una clínica de su red no tiene que hacer nada más que avisarle.

Cosas que un hogar puede revisar, cada una con un teléfono y la carta en la mano: si cada medicina que toma hoy sigue en la lista del año próximo, y en qué nivel; si la farmacia de la FM 1488 o la de Tomball sigue siendo preferida; si los médicos de The Woodlands o de Conroe siguen en la red; y qué hacen la prima y el deducible, lado a lado, frente al resto de los planes del condado, que el buscador de planes de medicare.gov muestra por código postal una vez que los planes de 2027 se publican en octubre.

Dos estructuras, lado a lado, sin veredicto. Medicare Original con un plan de medicinas por separado va con cualquier médico del país que acepte Medicare, no tiene red y deja sin tope el coseguro del 20 por ciento de la Parte B, a menos que se compre una póliza complementaria aparte. Un plan Medicare Advantage junta hospital, médico y por lo general medicinas en una sola tarjeta, pone un tope al gasto anual de bolsillo del miembro en atención médica, con frecuencia agrega dental o visión, y a cambio usa una red y autorizaciones previas. Cuál le cuesta menos a un hogar en 2027 depende de las medicinas, de los médicos y del código postal, y de nada más.

Existe ayuda gratuita y no vende nada. El Programa de Información, Asesoría y Defensa en Salud de Texas es el servicio estatal de asesoría sobre Medicare, atendido a través de las agencias de área sobre el envejecimiento, en el 800-252-9240. La Agencia de Área sobre el Envejecimiento de Houston-Galveston, que cubre el condado de Montgomery, da citas de asesoría de beneficios en el 800-437-7396, y el 1-800-MEDICARE, 800-633-4227, atiende las 24 horas. Más cerca de casa, la Biblioteca Malcolm Purvis, en Melton Street, ofrece un seminario gratuito, "Navigating Medicare", el miércoles 23 de septiembre de 3:30 a 5:30 p.m. Hay que registrarse en el calendario de eventos de la biblioteca o al 936-442-7704.

Un programa más con fecha. Ayuda Adicional, el subsidio federal para la Parte D, paga la mayor parte del costo de las medicinas a personas con ingresos iguales o menores al 150 por ciento de la línea de pobreza y ahorros limitados. Las solicitudes se hacen a través del Seguro Social en ssa.gov o al 800-772-1213, en cualquier mes del año.